J’aurais tellement aimé te connaître il y a 10 ans. Tes capsules me font comprendre combien j’ai ete mal conseillée. On fait confiance à nos conseillers à la banque et depuis que j’écoute tes capsules j’ai la rage de m’être fait avoir. Merci à toi et continue de si bien renseigner les gens. Maintenant, je me permets d’avoir de bonnes discussions avec mes enfants et mes amies. Ton nom revient souvent dans mes conversations et je prends des notes. Merci mille fois pour tes renseignements.
Daniel, c’est exactement le calcul que j’ai fait, je vais avoir 61 et je n’envisage pas de toucher à ça avant le minimum de 65, rendu là je verrai. Tant que je vais travailler et que la santé me le permet, je n’y toucherai pas. mais je ne savais pas pour la pension du canada qu’on pouvais aussi la retarder. Je pensais qu’elle entrait automatiquement à 65 ans. Je suis curieux sur ce sujet. Merci. Je partage.
Je crois que tu as raison…. Mais je veux vivre avant d’être trop veille… et être trop maganer pour profité de la vie…. alors, je crois que je vais quand même prendre ma retraite a 60 ans… pour savouré la vie…
Mon cher frère voici un opinion qui semble être en accord avec ce que je te dis. Tu peux dire à tes chums qu’ils ont peut-être besoin d’un planificateur.
Merci pour votre commentaire pour les rente du Quebec
Je me demande si vous faite le calcule qu’a 60 ans je retire ma régie des rente à 60 ans et je la depose dans des REER et que je continue à travaller
La durée de vie moyenne d’un Québecois est 80 ans et d’une Québecoise est de 84 ans. Rien ne sert d’aller plus loin que ca selon moi dans tes calculs. Au-dela de cela c’est du ‘sensationalisme’. Ca nous coûte quand meme des sous, mais je préfère profiter de mon temps entre 60 et 84 ans qu’entre 70 et 84 ans..je crois que ca vaut le coût. Il y aura des concessions a faire, certes, mais c’est le risque a prendre.
Daniel, les gens ont tendances à mal comprendre le fait que notre espérance de vie augmente avec l’âge! Merci d’aider à répandre la vérité sur ce sujet. Voici une source pour aider tes lecteurs:
Cela prend en compte que 1- vous travaillez jusqu’à l’âge nécessaire car attendre a 65 ans quand vous avez arreter à 55 ans est aussi pénalisant. pour avoir le max a 65 ans il faut cotiser au max pendant 39ans… ( si RPC) et encore plus si RRQ. Si le revenu est deja élevé à la retraite parce la personne a un RPA, attendre plus longtemps peut aussi être pénalisant et causer une récupération de la PSV. Il faut donc en effet un plan…
Je ne suis pas d’accord du tout avec cette opinion, car on ne sait pas ce que l’avenir nous réserve, et c’est plus , (même si le montant est moindre ), à 60 ans que l’ont peut en profiter , pas à 75 ans ou 80 ans ….
Quand je regarde l’âge du décès de mes proches, parents et amis, je suis tellement d’accord avec Julie! Pour avoir travaillé toute ma vie et la santé qui ne tient qu’à un fil, une année bien, mort ou très malade la suivante, moi j’ai décidé d’en profiter à 60, aucun regret!
Merci pour cette capsule. Elle me fait réfléchir grandement. Je voulais la prendre à 60 ans. Avec vos calculs et avec la pension que je reçois, à 65 ans j’aurai une baisse de salaire d’environ 500$ par mois, avant la pension de fédéral. Si j’attends à 65 ans, suite à la diminution de ma pension, mon revenu restera sensiblement le même, sans compter la pension du fédéral. On s‘entend que la pension de fédéral est calculée en fonction du revenu gagné… comme vous le dites, faisons nous aider…
Bon ben, y me reste plus qu’à bien y penser.. merci encore.
La première erreur que je vois dans mon entourage, c’est les gens de 60-65 ans qui prennent la RRQ comme source de revenu supplémentaire car ils ont de la difficulté à joindre les deux bouts financièrement. Ma pensée : Si en tant que salarié à temps plein tu n’y arrives pas …. Watch out au moment de la retraite.
La deuxième erreur, toujours en lien avec cette tranche d’âge, est la pensée populaire qui motive les gens à prendre leur RRQ, du genre : J’ai assez payé ou encore, je ne sais pas jusqu’à quel âge je vais vivre alors je vais profiter de cet argent tout de suite. Ma pensée : Bien, si je meurs avant l’âge d’espérance de vie, je m’en fout de l’argent, je vais être morte. Mais si je l’atteinds … voir même, la dépasse (Retenons que le Québec compte de plus en plus de personnes centenaires), eh bien l’impact financier est particulièrement considérable sur le long terme et par le fait même, sur la qualité de vie. Et comme dirait mon père du haut de ses 87 ans, ca ne prend pas la tëte à Papineau pour comprendre ça!
D’ailleurs, ce dernier dit que le plus grand stress chez les gens agés est l’argent! Un p’tit exemple, mais il y en aurait d’autres : 90% d’entre eux capotent quand vient le moment de renouveler leur bail (résidence pour personnes autonomes) car l’augmentation annuelle est d’environ 30$ par mois.
Alors, matière à considération, matière à réflexion!
Il faut aussi vivre…j,ai 58ans et dans 2 ans je prends ma régie des rentes et changer de travail qui sera beaucoup moins stressant et surtout que 2 ou 3 jours par semaine afin de profiter de la vie….qui dit que je vivrai jusqu’à 65 ou 70 ans ou plus…..je veux profiter de MA vie et peu importe si je perds de l’argent…au moins j’en aurai profiter….et non les autres….
QUE C’EST SIMPLISTE…. ce qui amène des conclusions erronées!!! Ok pour simplifier, on enlève les impôts, bien que chaque personne qui fait l’exercice devrait considérer sa situation fiscale et ses besoins financiers. Mais il faut tout de même comparer des pommes et des pommes… ce qui est loin d’être le cas dans votre exemple. Comparer 1$ d’aujourd’hui à 1$ dans 30 ans oufffff…. Alors considérons votre exemple de la valeur de la rente (sommes versées de façon cumulatives à 75 ans) pris à 60 ans ou à 65 ans. Vous dites que cela équivaut à 128K$ et 134K$, laissant sous entendre que l’on perd de l’argent si on choisit 60 ans… Pour comparer, il faut présumer que la personne n’a pas besoin de cette argent, donc n’y touchera pas, donc l’investira. Avec un très faible taux de rendement de 3%, la rente prise à 60 ans vaudra 159K$ et celle prise à 65 ans vaudra 153K$, donnant une conclusion différente de celle que vous présentez. Pour éviter l’impact fiscale, présumons donc que cet argent est déposé dans un CÉLI (revenu non imposable et non imposable également au retrait). Un rendement de 6% creuserait davantage l’écart car le rente de 60 ans équivaudrait à 199K$ et celle de 65 ans vaudrait 176K$… Alors oui, je vous conseille de faire appel à un comptable ou un conseiller financier, en révisant avec lui les hypothèses avec lesquels vous êtes confortable, vos besoins financiers, votre espérance de vie en fonction de votre santé actuelle et vos antécédents familiers, votre situation fiscale etc…. ET ÉVITONS LES CALCULS SIMPLISTES.
Je suis dans le domaine financier et je sert souvent des exemples comme le vôtre pour mes clients. Il faut vraiment regarder la situation de la personne et regarder la perte de 36% imposé en pénalités si on retire à 60 ans. Tout un rendement par année 7.2%, faut essayer de trouver mieux, pas évident….donc on doit vraiment regarder toutes les alternatives…..
J’ai 62 ans, je travaille à temps plein et je n’ai pas pris mon RRQ car dans mon livre à moi dans le moment j’arrive avec mon salaire donc c’est à 65 ans que j’en aurai besoin. Le calcul, je l’ai fait, en plaçant mes rentes dans des reer à 60 ans avec des taux d’intérêts d’environ 3%, j’aurais été perdante. Je ne regrette pas ma décision d’avoir attendu.
J’aurais tellement aimé te connaître il y a 10 ans. Tes capsules me font comprendre combien j’ai ete mal conseillée. On fait confiance à nos conseillers à la banque et depuis que j’écoute tes capsules j’ai la rage de m’être fait avoir. Merci à toi et continue de si bien renseigner les gens. Maintenant, je me permets d’avoir de bonnes discussions avec mes enfants et mes amies. Ton nom revient souvent dans mes conversations et je prends des notes. Merci mille fois pour tes renseignements.
Ça fait déjà plusieurs années que je le dit a qui veux l’entendre ! Merci . J’en ai encore plus la conviction .
Merci ! même s’il est trop tard pour nous c’est bon a savoir
Merçi beaucoup, tu m’as aider à prendre une décision, Merçi, bonne journée
Merci pour tes renseignements, il serair le fun que tu fasse pareille avec la pension de vieillesse les calculs à 65 ans /70 ans, Merci
Vous avez 100% raison je l’ai pris à 65 à 1000.00 par mois content de ma décision.
Un pensez y bien, surtout à 59 ans…
merci pour vos capsules, très très intéressant vous me faite réfléchir profondément
C est ça qu on aurait aimé savoir avant .merci quand même. je vais partager
Super c’est ce que j’ai fait je l’ai pris à 65et je ne regrette pas
Merci pour votre capsule très intéressant j’ai 64 ans et votre capsule arrive juste su bon moment pour moi.
Daniel, c’est exactement le calcul que j’ai fait, je vais avoir 61 et je n’envisage pas de toucher à ça avant le minimum de 65, rendu là je verrai. Tant que je vais travailler et que la santé me le permet, je n’y toucherai pas. mais je ne savais pas pour la pension du canada qu’on pouvais aussi la retarder. Je pensais qu’elle entrait automatiquement à 65 ans. Je suis curieux sur ce sujet. Merci. Je partage.
Je crois que tu as raison…. Mais je veux vivre avant d’être trop veille… et être trop maganer pour profité de la vie…. alors, je crois que je vais quand même prendre ma retraite a 60 ans… pour savouré la vie…
Wow… qu’elle belle chronique remplie de sagesse et de bons conseils… ce mini clip devrait être offert en cadeau à tous nos futurs retraités
Quand tu as le dernier recours ils t. Obligent à le prendre à 60 ans
Mon cher frère voici un opinion qui semble être en accord avec ce que je te dis. Tu peux dire à tes chums qu’ils ont peut-être besoin d’un planificateur.
Merci pour votre commentaire pour les rente du Quebec
Je me demande si vous faite le calcule qu’a 60 ans je retire ma régie des rente à 60 ans et je la depose dans des REER et que je continue à travaller
Merci ça fait porter a reflechire
Merci pour vos bonnes capsules
La durée de vie moyenne d’un Québecois est 80 ans et d’une Québecoise est de 84 ans. Rien ne sert d’aller plus loin que ca selon moi dans tes calculs. Au-dela de cela c’est du ‘sensationalisme’. Ca nous coûte quand meme des sous, mais je préfère profiter de mon temps entre 60 et 84 ans qu’entre 70 et 84 ans..je crois que ca vaut le coût. Il y aura des concessions a faire, certes, mais c’est le risque a prendre.
désolé mais retournez voir les tables, une femme de 60 ans a une espérance de vie de 87 ans au Quebec.
Daniel, les gens ont tendances à mal comprendre le fait que notre espérance de vie augmente avec l’âge! Merci d’aider à répandre la vérité sur ce sujet. Voici une source pour aider tes lecteurs:
http://www.statcan.gc.ca/pub/91-209-x/2013001/article/11785/tbl/tbl04-fra.htm
Cela prend en compte que 1- vous travaillez jusqu’à l’âge nécessaire car attendre a 65 ans quand vous avez arreter à 55 ans est aussi pénalisant. pour avoir le max a 65 ans il faut cotiser au max pendant 39ans… ( si RPC) et encore plus si RRQ. Si le revenu est deja élevé à la retraite parce la personne a un RPA, attendre plus longtemps peut aussi être pénalisant et causer une récupération de la PSV. Il faut donc en effet un plan…
Je ne suis pas d’accord du tout avec cette opinion, car on ne sait pas ce que l’avenir nous réserve, et c’est plus , (même si le montant est moindre ), à 60 ans que l’ont peut en profiter , pas à 75 ans ou 80 ans ….
Quand je regarde l’âge du décès de mes proches, parents et amis, je suis tellement d’accord avec Julie! Pour avoir travaillé toute ma vie et la santé qui ne tient qu’à un fil, une année bien, mort ou très malade la suivante, moi j’ai décidé d’en profiter à 60, aucun regret!
Merci pour cette capsule. Elle me fait réfléchir grandement. Je voulais la prendre à 60 ans. Avec vos calculs et avec la pension que je reçois, à 65 ans j’aurai une baisse de salaire d’environ 500$ par mois, avant la pension de fédéral. Si j’attends à 65 ans, suite à la diminution de ma pension, mon revenu restera sensiblement le même, sans compter la pension du fédéral. On s‘entend que la pension de fédéral est calculée en fonction du revenu gagné… comme vous le dites, faisons nous aider…
Bon ben, y me reste plus qu’à bien y penser.. merci encore.
Selon mon humble avis :
La première erreur que je vois dans mon entourage, c’est les gens de 60-65 ans qui prennent la RRQ comme source de revenu supplémentaire car ils ont de la difficulté à joindre les deux bouts financièrement. Ma pensée : Si en tant que salarié à temps plein tu n’y arrives pas …. Watch out au moment de la retraite.
La deuxième erreur, toujours en lien avec cette tranche d’âge, est la pensée populaire qui motive les gens à prendre leur RRQ, du genre : J’ai assez payé ou encore, je ne sais pas jusqu’à quel âge je vais vivre alors je vais profiter de cet argent tout de suite. Ma pensée : Bien, si je meurs avant l’âge d’espérance de vie, je m’en fout de l’argent, je vais être morte. Mais si je l’atteinds … voir même, la dépasse (Retenons que le Québec compte de plus en plus de personnes centenaires), eh bien l’impact financier est particulièrement considérable sur le long terme et par le fait même, sur la qualité de vie. Et comme dirait mon père du haut de ses 87 ans, ca ne prend pas la tëte à Papineau pour comprendre ça!
D’ailleurs, ce dernier dit que le plus grand stress chez les gens agés est l’argent! Un p’tit exemple, mais il y en aurait d’autres : 90% d’entre eux capotent quand vient le moment de renouveler leur bail (résidence pour personnes autonomes) car l’augmentation annuelle est d’environ 30$ par mois.
Alors, matière à considération, matière à réflexion!
Marie
Mon mari et moi avions décidé d’attendre et nous somme bien heureux de savoir qu’un spécialiste nous suggère la même chose . Marci
Il faut aussi vivre…j,ai 58ans et dans 2 ans je prends ma régie des rentes et changer de travail qui sera beaucoup moins stressant et surtout que 2 ou 3 jours par semaine afin de profiter de la vie….qui dit que je vivrai jusqu’à 65 ou 70 ans ou plus…..je veux profiter de MA vie et peu importe si je perds de l’argent…au moins j’en aurai profiter….et non les autres….
On peut essayer de s’organiser pour vivre sans RRQ quelques années et en avoir plus pour la suite aussi.
Oui mais si tu arrête a 60 ans donc tu cotise plus à la rrq ça vaut tu la peine d’attendre à 65 ans pour avoir une plus grosse rente ???
dans la plupart des cas , oui. La question est de savoir si on en a assez pour se debrouiller de 60 à 65 (REER, CELI etc..)
QUE C’EST SIMPLISTE…. ce qui amène des conclusions erronées!!! Ok pour simplifier, on enlève les impôts, bien que chaque personne qui fait l’exercice devrait considérer sa situation fiscale et ses besoins financiers. Mais il faut tout de même comparer des pommes et des pommes… ce qui est loin d’être le cas dans votre exemple. Comparer 1$ d’aujourd’hui à 1$ dans 30 ans oufffff…. Alors considérons votre exemple de la valeur de la rente (sommes versées de façon cumulatives à 75 ans) pris à 60 ans ou à 65 ans. Vous dites que cela équivaut à 128K$ et 134K$, laissant sous entendre que l’on perd de l’argent si on choisit 60 ans… Pour comparer, il faut présumer que la personne n’a pas besoin de cette argent, donc n’y touchera pas, donc l’investira. Avec un très faible taux de rendement de 3%, la rente prise à 60 ans vaudra 159K$ et celle prise à 65 ans vaudra 153K$, donnant une conclusion différente de celle que vous présentez. Pour éviter l’impact fiscale, présumons donc que cet argent est déposé dans un CÉLI (revenu non imposable et non imposable également au retrait). Un rendement de 6% creuserait davantage l’écart car le rente de 60 ans équivaudrait à 199K$ et celle de 65 ans vaudrait 176K$… Alors oui, je vous conseille de faire appel à un comptable ou un conseiller financier, en révisant avec lui les hypothèses avec lesquels vous êtes confortable, vos besoins financiers, votre espérance de vie en fonction de votre santé actuelle et vos antécédents familiers, votre situation fiscale etc…. ET ÉVITONS LES CALCULS SIMPLISTES.
on devine facilement que vous avez pris la rrq a 60 ans. désolé de vous avoir décu avec la vérité.
Je suis dans le domaine financier et je sert souvent des exemples comme le vôtre pour mes clients. Il faut vraiment regarder la situation de la personne et regarder la perte de 36% imposé en pénalités si on retire à 60 ans. Tout un rendement par année 7.2%, faut essayer de trouver mieux, pas évident….donc on doit vraiment regarder toutes les alternatives…..
Merci monsieur Pilon, excellente analyse qui m’aidera à mieux planifier.
J’ai 62 ans, je travaille à temps plein et je n’ai pas pris mon RRQ car dans mon livre à moi dans le moment j’arrive avec mon salaire donc c’est à 65 ans que j’en aurai besoin. Le calcul, je l’ai fait, en plaçant mes rentes dans des reer à 60 ans avec des taux d’intérêts d’environ 3%, j’aurais été perdante. Je ne regrette pas ma décision d’avoir attendu.